성공의법칙

월급쟁이라면 누구나 알아야 할 통장관리노하우, 월급관리의 가장 기본이고 재테크의 기본이라고 할 수 있는 4개의 통장 쪼개기방법에 대해서 알아보겠습니다. 

재테크의 기본은 목표와 기간을 설정하여 재산을 불리는 것이 기본이라고 할 수 있습니다. 

월급쟁이 사회초년생, 결혼적령기, 내집마련, 자녀교육자금, 노후자금등 기간에 따라서 바로 써야 하는 돈이 있고 장기간동안 모아야 하는 돈이 있고, 교육자금처럼 미리 모아놓고 적립형태로 두어 복리이자로 크게 불려야 하는 돈도 있습니다.



4개의 통장쪼개기방법, 

은행 PB나 금융전문가등이 한결같이 말하는 것이 바로 4개의 통장쪼개기입니다. 

그게 바로 재테크의 시작이기 때문입니다. 

통장쪼개기는 월급통장에 돈이 들어오면 카드대금이라든지, 보험금, 공과금, 통신요금등 바로 나가버리는 돈도 있고, 한달동안 생활비로 사용해야 하는돈도 있습니다. 또한 재무적 목표에 따라서 주택 마련을 위한 자금, 자녀교육자금, 돈을 벌 수 없는 연령대인 노년에 대비한 노후준비자금등 용도별로 나누는 것입니다. 


1. 매달 급여가 이체되는 월급관리통장 
2. 생활비를 담아둘 소비통장 
3. 돈을 불리기 위한 투자통장 
4. 비상시를 대비한 비상금통장 으로 나누면 됩니다. 
이때 투자통장같은 경우에는 용도별로 통장의 갯수가 당연히 늘어날 수 있습니다. 

위에서 말하는 통장의 종류는 용도별로 나눈것에 해당이 됩니다. 

4개의 통장! 각 통장별 자세한 기능과 용도는 다음과 같습니다.

첫번째, 급여통장

매달 급여가 이체되는 통장입니다. 급여통장에는 급여 외에 입금을 하지 않습니다. 그러면 통장에 매달 급여이체가 되기 때문에 얼마나 들어오고 나가는지 수입지출을 한눈에 파악할 수 있습니다. 그래서 가계부터를 쓰지 않더라도 돈의흐름을 쉽게 알 수 있게 됩니다. 급여통장은 주거래 은행에 만드는것이 관리도 용이하고 대출등을 할때 대출이자를 할인 받을 수가 있습니다. 


두번째, 소비통장.

소비통장은 생활비통장에 해당이 됩니다. 식비나 교통비 , 여가문화활동비, 수도광열비등을 관리하는 통장입니다. 이용의 편리성과 월 정해진 금액에서만 사용할 수 있도록 체크카드를 연계하여 사용하면 연말정산에서 소득공제도 받을 수 잇고 절약도 할 수 있어 일석이조 효과를 얻을 수 있습니다. 


세 번째, 투자통장

투자통장은 돈을 불리거나 인생플랜에 맞춰 필요로 하는 목적자금 마련을 위한 통장이라고 할 수 있습니다. 이를테면 주택마련저축(주택청약저축), 자녀교육자금, 노후준비를 위한 노후자금(연금등)등을 마련하기 위한 통장으로 이러한 통장에는 교육비, 주택자금, 여행자금등 태그를 붙이면 돈을 모으는 동기부여도 되고 잴미도 느낄 수 있습니다. 투자통장에는 급여통장에서 자동으로 이체되도록 하는것이 관리차원에서 좋은 방법입니다.  


네번째, 비상금통장

비상금통장이라니까 남편이나 아내가 배우자 모르게 숨겨두는 통장이 아닙니다. 비상금통장은 저수지통장이라고도 합니다. 저수지처럼 비가 많이 올때 저수했다가 가뭄이 오면 사용할 수 있는 통장이기 때문에 그렇게 부르는것이죠. 즉 예기치 않은 사고발생으로 갑자기 돈이 필요할 때 이용하기 위한 목적의 통장이며, 이런 비상금통자이 없다면 보험 또는 예금, 적금을 깨야 하는 일이 벌어지게 되고 그러면 돈을 모으려던 계획은 모래성이 되어 버릴 수 있습니다.  

그래서 미리 조금씩 모아놓거나 과외수입이 생기는 경우 모두 이 통장에 넣어둡니다. 비상금통장은 수시입출금이 가능한 통장으로 하되 하루만 맡겨도 이자가 붙는 CMA통장이나 MMF 통장에 넣어두는것이 좋으며 3개월에서 6개월 정도의 생활비를 예치해두는 것이 만약에 경우에 대비할 수 있습니다. 

무엇이든 실천이 중요한것 같습니다. 

요즘처럼 금리가 초저금리 기조를 유지할때는 더욱 절약을 해야 하며, 세금을 줄여야 합니다. 월급통장은 하루만 맡겨도 이자가 붙는 CMA통장으로 만드는 방법도 좋고, 나중에 대출을 받을 때나 통장거래시 수수료를 절약하기 위해서는 주거래은행에 월급통장을 만드는 방법도 있습니다.

“보스는 단 한 사람, 고객뿐이다. 

고객은 회장에서부터 하부의 구성원들까지 모두 해고할 수 있는 능력이 있다. 고객이 다른 곳에 돈을 쓰면 결국 우리는 일자리를 모두 잃을 수밖에 없다.”

월마트 샘 월튼(Sam Walton) 창업자의 지론이다. 1962년 설립된 월마트는 1991년 시어즈 로벅을 추월하여 미 소매업계 1위 자리를 차지했으며, 1992년 샘 월튼 사망 당시에는 2000여 점포에 38만명의 종업원을 고용하는 거대 기업으로 성장했다. 월마트는 월튼 회장 사후에도 성장을 계속하여 2820억달러의 매출(2005년)과 170여만명의 직원을 고용한 세계 최대 기업의 자리를 차지하고 있다. 월마트는 백화점 중심의 소매유통산업을 근본적으로 바꾼 것은 물론 유통이 제조보다 우위에 서게 함으로써 전 세계 소비자들이 최저가에 제품을 소비할 수 있는 소비자 중심 사회를 견인한 공로를 인정받고 있다. 시장 조사기관 ‘글로벌인사이트(Global Insight)’사에 의하면 월마트의 저가정책이 경제효율성을 0.75% 향상시키고, 전체 소비재 가격의 3.1% 하락을 가져온 것으로 밝혀졌다. 이 성과에 힘입어 샘 월튼 회장은 1998년 타임에 의해 20세기 가장 영향력 있는 인물 100명에 선정되었으며, 월마트는 포천 지(誌)가 선정하는 ‘미국에서 가장 존경받는 기업’에 2003·2004년 연속으로 뽑혔다.


샘 월튼은 1962년 K마트 등 ‘빅(Big) 3’가 대부분의 도시를 장악하고 있는 상황에서 인구 5000명이 안되는 아칸소주(州) 로저스에 월마트 1호점을 오픈했다. 남이 가지 않은 길을 감으로써 새 블루오션을 창조한 것이다. 그는 “살아오면서 내가 가장 많이 들었던 말은 ‘인구 5만 명이 되지 않는 지역에선 할인점이 오래 버티지 못한다’며 말리는 말이었다”고 말하곤 했다. 하지만 그는 “사회적 통념은 무시하라”면서 “모든 사람들이 똑같은 방법으로 일하고 있다면 정반대 방향으로 가야 틈새를 찾아낼 기회가 생긴다”고 강조했다.


월튼 회장이 성공할 수 있었던 것은 아이디어 때문만은 아니다. 아이디어를 현실에 옮기기 위해 가공할 만한 노력을 쏟아 부었기 때문이었다. 그는 “모든 가구의 생활비를 낮춰주고, 이 세상 사람들 모두 돈을 절약하고 더 나은 생활수준을 누릴 수 있도록 하겠다”는 비전 달성을 위해 ‘매일 매일 최저가(every day low price)’로 고객들을 맞이하는 데 최선의 노력을 기울였다. 월튼 회장은 전 직원에게 “우리가 1달러를 낭비하면 고객의 주머니에서 1달러를 도둑질하는 결과를 가져온다”며 절약을 독려했다.


월튼 회장은 늘 “우리 일은 전적으로 인간사업이다”며 “우리는 우리 모두가 잠재력을 최대한 실현할 때까지 서로 나누고, 보살피고, 동기를 부여하고, 감사하고, 봉사함으로써 서로를 북돋아야 한다”고 말했다. 그는 또 “성공의 열쇠는 매장에 들어가서 직원들의 얘기를 들어보는 것이다”고 강조하며 현장의 목소리에 귀를 기울였다. “최고의 아이디어는 창고에서 일하는 직원들과 점원에게서 나온다”는 것이다.


샘 월튼은 “종업원이 행복하면 고객도 행복하다. 직원이 고객을 잘 대하면 고객은 다시 찾아올 것이고, 바로 이것이 사업 수익의 진정한 원천이다”며 행복한 직원 만들기에 역점을 두었다. 그는 직원들이 고객을 대하는 방식은 경영자가 직원들을 대하는 방식과 똑같다는 것을 잘 알았다. 월마트에서는 ‘직원(employee)’이라는 용어 대신 ‘동료(associate)’라는 단어를 사용한다. 직원과 CEO가 하나가 된 기업이 잘 안될 리가 없다. 창업 이후 승승장구를 계속해 마침내 67세가 되던 1985년, 월튼은 미국에서 가장 재산이 많은 사람의 위치에 오르게 된다. 언론에서 앞다퉈 취재한 미국의 최고 부자는 월마트 야구모자에 픽업 트럭을 몰고 다니는 시골 아저씨의 모습이었다. 그의 사무실은 세계 최고 기업 창업주라고 하기엔 너무나 작았으며, 시간제 근로자들도 아무런 예고 없이 찾아갈 수 있도록 늘 열려 있었다. 직원들에게 우리는 한 가족이라고 떳떳하게 말할 수 있도록 솔선수범의 삶을 살아간 것이다. 리더십은 바로 이런 것이다.

1. 가전제품을 살 때 디자인보다는 에너지소비효율등급을 따져라

■ 에너지소비효율등급, 전기세 절약법

가전제품에 붙어있는 마크를 보신 적 있죠? 바로 에너지소비효율이 얼마나 높은 지를 표시하는 에너지 소비효율등급 마크인데요. 1등급에 가까울수록 전기를 적게 쓰면서도 높은 효율을 내는 제품이라는 의미랍니다.


■ 월간소비전력량, 전기세 절감, 에너지효율

화살표가 숫자 "1"을 가리키고 있는 1등급 제품이지요!
에너지효율 1등급 제품은 3등급 제품에 비해 약 35~40%의 전력 절감 효과가 있답니다. 

위에 두 마크만 찬찬히 살펴봐도, 5등급 제품은 586리터 냉장고가 한 달에 44.1kWh를 소모하는데 반해, 아래 1등급 제품은 용량이 훨씬 큰 714리터인데도 한달에 38.9kWh밖에 소모하지 않는다는 걸 알 수 있죠. 

이게 누진세율까지 적용되면 그 차이가 어마어마하게 벌어질 수 있답니다. 이만하면 아시겠죠? 전기요금 절약의 첫 걸음은 에너지소비 효율 1등급 제품을 구매하는 거라는 거!!



2. 사용하지 않을 때도 줄줄 새는 "대기전력"을 잡아라 

■ 대기전력, 전기세 누진세

대기전력이란 사용하지 않는 전기제품의 플러그를 뽑지 않을 때 소비되는 전기를 가리키는 말인데요...
이렇게 의미 없이 낭비되는 전력이 우리나라 가정 에너지 사용량의 11%에 달한다고 해요. 그것을 전기요금으로 환산하면 가구당 연간 3만원 정도로 추산되고요. 플러그만 뽑아놔도 줄일 수 있는 비용인데, 결코 적은 금액이 아니죠?


■ 전기소비량, 콘센트, 대기전력차단장치

하지만 매번 코드를 뽑는 게 솔직히 저도 좀 번거롭기는 하더라고요... 
그래서 삼토리는 요렇게 멀티탭형 대기전력차단장치를 집안 구석구석 설치했답니다.
버튼을 누르는 것만으로도 줄줄 새는 대기전력을 차단할 수 있으니, 완전 편리하더라고요!  
(멀티탭 장치를 대량 구입하는 비용은, 줄어든 전기요금 덕분에 바로 1~2달 만에 뽑았다는~ㅎㅎ)  



3. 코드만 꽂아도 대기전력 사용량이 높은 "전기 흡혈귀" 가전제품을 차단하라 

■ 멀티탭, 전기 흡혈귀, 가전제품 전기세

만약 멀티탭형 대기전력차단장치를 한꺼번에 많이 구입하는 게 내키지 않는다면, 아래 제품들만이라도 꼭 멀티탭을 설치하거나 플러그를 꼭 뽑아주세요. 코드만 꽂혀 있어도 대기전력 사용량이 높은, 일명 "전기 흡혈귀" 가전들이랍니다.

코드만 꽂혀 있어도 대기전력 사용량이 높은 "전기 흡혈귀" 가전제품은?

1. 셋톱박스(디지털 위성방송용 수신장비) 

2. 인터넷 모뎀 

3. 텔레비전 

4. 스탠드형 에어컨 

5. 전기밥솥 

6. 세탁기 

7. 전기장판 

8. 헤어드라이어 


■ 대기전략 사용량. 가전제품 전기세 절약하기

대기전략 사용량 부문에서 1등을 차지한 전기흡혈귀 대마왕, 셋톱박스님이십니다! (알고 보니, 후덜덜~ 하네요;;)
사용하지 않을 때는 멀티탭의 차단버튼을 바로 눌러주는 센스가 필요하다는 거~
적어도 밤에 잠자리에 들거나 여행을 갈 때는 꼭 끄고 가는 게 좋겠죠?  


■ 휴대폰 충전기 대기전력 사용량, 선풍기 전력 사용

그런데 상대적으로 대기전력 사용량이 적은 기기도 있더라고요. 바로 휴대폰 충전기와 선풍기죠.
한국전기연구원의 대기전략 발표 결과에 따르면... TV가 1와트 내외로 나오는데 비해 휴대폰 충전기는 5분의 1 수준이고, 선풍기도 대기전력 소모량이 적은 가전이라고 해요.  



4. 냉장실은 비우고, 냉동실은 채워라 

■ 냉장실 전력 소비효율, 냉동실, 알뜰한 냉장고 사용법

결론부터 말씀드리면 냉장실은 60% 이하로만 채워야 전력소비효율이 높아지며...
냉동실은 꽉꽉 채울수록 냉기가 잘 보존되어 전력소비효율이 높아진답니다. 가끔 이 내용을 헛갈리셔서 냉동고도 여유 있게 비워두는 주부님이 계시던데, 그건 그렇지 않다는 거~ 냉장고와 냉동고는 반대라는 점을 꼭 기억해두세요.

또한, 냉동실은 섭씨 영하 15~18도, 냉장실은 섭씨 3~4도로 설정해 놓고 사용하는 게 바람직하다는 점도 기억해주세요. 냉장고 온도를 섭씨1도 올리면 전력 소비량을 5% 줄일 수 있답니다.



5. 빨래나 다림질은 한꺼번에 모아서 하는 게 유리하다

■ 세탁기 전기요금 아끼는 법, 세탁물 전기절약

세탁물은 적정량을 모아 두었다가 한꺼번에 세탁하는 게 전기요금을 아끼는 방법이랍니다. 
전력 소비량은 세탁물의 양과 상관이 있는 게 아니라 세탁기를 돌리는 횟수와 직결되기 때문이지요. 또한, 다림질 역시 한번에 모아서 하는 게 전기 절약 면에서는 유리하다고 해요. 다리미는 그 특성상 스위치를 올린 후 발열되는 과정에서 일어나는 순간전력 소모가 크기 때문이죠. 


6. 전기밥솥은 "보온" 기능보다 "보온 재가열" 기능을 활용하라

■ 전기밥솥, 전기밥솥 전력 사용, 보온 재가열

기억나시죠? 전기밥솥도 대기전력 사용량이 높은, 전기흡혈귀 가전에 속한다는 거! 
그런데 장시간 보온을 하는 경우 전력 소모량도 상당하답니다. 따라서 계속 보온을 해두고 밥을 먹는 것 보다는 차라리 일시적으로 플러그를 뽑아놓았다가, 식사 전에 "보온 재가열" 기능을 이용해 데워먹는 방법이 현명하다는 거죠. 
전기도 아낄 수 있고 밥맛도 우수하게 지킬 수 있어서 일석이조의 효과를 누릴 수 있답니다.


7. 조명기기를 고효율 제품으로 교체하라

■ 백열램프, 형광램프, LED 램프

이런 백열램프가 불빛이 따뜻해보여서 운치는 있지만, 전력소모가 크다는 거 알고 계시죠?
백열램프보다는 형광램프가 효율이 놓고, 형광램프보다는 LED램프가 전기를 덜 소모하면서도 밝은 빛을 발산한답니다. 집안의 조명기기를 고효율 제품(1등급 안정기 내장형 램프)으로만 교체해도 1대당 8~45와트의 전력을 절감할 수 있어요. 


8. 에어컨 필터를 주기적으로 청소하라

■ 에어컨 필터 청소, 에어컨 전력소비효율

그런데 전기절약하고 에어컨 필터 청소하고 무슨 상관이냐고요? 
에이, 먼지가 적으면 에어컨의 효율이 높아지기 때문이지요. 2주일에 한 번 필터를 청소해 먼지를 제거하는 것만으로도 5%의 절전 효과를 볼 수 있답니다. 전문가 선생님들의 말씀에 따르면, 에어컨을 하루 3~4시간 사용한다면 2주에 1번 정도는 필터 청소를 해줘야 한다고 하시더라고요~


9. 커튼, 블라인드, 문풍지 등을 적극적으로 활용하라

■ 에어컨 소비효율, 열손실 방지, 에너지 절감

커튼, 블라인드, 문풍지는 겨울엔 실내 열 손실을 방지하고...
여름엔 햇볕을 차단해 실내 온도 상승을 방지하는 역할을 한답니다. 또, 에너지 절감을 위해서는 기존 창호에 비해 10%의 에너지 절감 효과가 있는 고기밀성 단열 창호를 설치하는 게 효과적이지요.


■ 전기요금 절약 노하우, 절약하기

자, 요점만 쏙쏙 짚어본 삼토리의 전기요금 절약 노하우, 어떠셨어요?
날이 덥다고 에어컨 바람에만 의존하지 마시고,
이런 때일수록 건강한 생활습관으로 더위에 대한 조절능력을 키워보세요.